Min vei til billigere forsikring – hvorfor dette betyr så mye
Jeg husker første gang jeg virkelig så på forsikringsregningene mine. Satt ved kjøkkenbordet en grå novemberkveld og gikk gjennom alle utgiftene for året – du vet hvordan det er når man plutselig blir voksen og skjønner at penger faktisk ikke vokser på trær. Forsikringene tok en så stor del av budsjettet at jeg nesten fikk vondt i magen.
Det var da det gikk opp for meg: hvordan kan jeg få billigere forsikring uten å gå på kompromiss med sikkerheten? Jeg hadde aldri tenkt over at forsikring er noe man faktisk kan påvirke kostnadene på. Tenkte det bare var sånn det var, liksom.
Etter å ha brukt måneder på å grave dypt i forsikringsjungelen (og spare over 15 000 kroner i året!), kan jeg trygt si at de fleste av oss betaler altfor mye. Det som frustrerte meg mest var at forsikringsselskapene ikke akkurat ligger våkne om natten og tenker på hvordan de kan gjøre forsikringene dine billigere. Det er opp til deg selv.
I denne guiden deler jeg alt jeg har lært – fra små justeringer som kan spare deg noen hundrelapper, til større grep som kan kutte forsikringsbudsjettet ditt med flere tusen kroner. Jeg kommer til å være helt ærlig om hva som fungerer og hva som bare er tull. Fordi jeg synes faktisk at alle burde få tilgang til denne informasjonen uten å måtte gå gjennom samme frustrasjonen som jeg gjorde.
Forstå forsikringsmarkedet – slik fungerer det egentlig
La meg starte med å si noe som kanskje overrasker deg: forsikringsselskaper ønsker ikke at du skal sammenligne prisene deres. Jeg fant ut dette da jeg jobbet deltid i et forsikringsselskap under studiene (ja, litt ironisk at jeg senere skulle bli så opptatt av å spare penger på forsikring).
Det første jeg lærte var at prisene ikke er tilfeldige. De baserer seg på risikoprofiler, men også på hvor mye de tror du er villig til å betale. Hvis du har vært kunde i mange år uten å klage, kan du faktisk ende opp med å betale mer enn en ny kunde som kommer inn døra.
Hvordan forsikringsselskaper priser produktene sine
Forsikringsselskaper bruker det som kalles aktuariell vitenskap – fancy ordet for statistikk og sannsynlighetsregning. De ser på alt fra alder, kjønn, bosted, yrke, til hvor mange skader lignende profiler har hatt historisk. Men her er tingen: de justerer også prisene basert på konkurransesituasjonen og hvor prissensitive de tror kundene er.
Jeg opplevde dette selv da jeg flyttet fra Oslo til Trondheim. Plutselig gikk bilforsikringen ned med 2000 kroner i året, bare fordi jeg byttet postnummer. Innboforsikringen gikk opp fordi jeg gikk fra leilighet til hus, men ikke så mye som jeg hadde fryktet.
Sesongvariasjoner og markedstrender
Det jeg har lagt merke til etter å ha fulgt forsikringsmarkedet tett i flere år, er at det faktisk er sesongvariasjoner. Januar og februar er ofte gode måneder å bytte forsikring fordi selskapene konkurrerer om kunder som har fått årsregningen og er motivert for endring.
Rundt sommeren blir det ofte roligere, og høsten kan by på gode tilbud fordi selskapene vil styrke markedsandelene før årsslutt. Det er ikke store forskjellene, men når vi snakker om å spare penger på forsikring, teller hver krone.
Kartlegg dine eksisterende forsikringer grundig
Det første jeg gjorde – og det du må gjøre – er å samle alle forsikringspapirene på ett sted. Jeg tok faktisk bilder av alle polisene og opprettet en egen mappe på telefonen. Kjedelig? Absolutt. Men nødvendig.
Lag en komplett oversikt
Start med å lage en liste over alle forsikringene du har:
- Bilforsikring (inkludert detaljer om selvrisiko og dekningstyper)
- Innboforsikring (sjekk forsikringssum og hva som dekkes)
- Husforsikring (hvis du eier bolig)
- Reiseforsikring (ofte inkludert i andre forsikringer)
- Ulykkesforsikring (kan være gjennom jobben)
- Ansvarsforsikring (ofte inkludert, men sjekk dekningsbeløp)
Da jeg gjorde dette første gang, oppdaget jeg at jeg hadde dobbel reiseforsikring. En gjennom banken og en gjennom innboforsikringen. Det var 1200 kroner rett ut av vinduet hvert år!
Forstå hva du faktisk betaler for
Dette var øyeåpneren for meg. Jeg betalte for «utvidet dekning» på bilforsikringen uten å vite hva det innebar. Viste seg at det inkluderte ting som gjeldesanering av bil (relevant hvis du skylder penger på bilen) og kjøring i utlandet utover det vanlige. Siden jeg eide bilen uten lån og sjelden kjørte utenfor Norge, var det bortkastede penger.
Les gjennom forsikringsvilkårene – ja, jeg vet det er kjedelig som bare det, men du vil bli overrasket over hva du finner. Jeg pleier å gjøre dette med en kopp kaffe og god tid. Skriv ned ting du ikke forstår og ring forsikringsselskapet for å få forklaring. De er faktisk ganske hjelpsomme når du spør direkte.
Sammenlign priser systematisk – min metode som fungerer
Nå kommer den delen som kan spare deg mest penger, men som også krever litt innsats. Jeg har utviklet et system gjennom årene som gjør jobben mye enklere.
Bruk sammenligningstjenester smart
Start med de store sammenligningstjenestene som Finansportalen.no og Forsikringsguiden.no. Men her er en viktig ting jeg lærte: disse tjenestene viser ikke alltid alle tilbyderne, og noen ganger får du bedre priser ved å gå direkte til forsikringsselskapene.
Jeg pleier å bruke sammenligningstjenestene for å få et overblikk, og så kontakter jeg de tre billigste direkte for å høre om de kan gjøre det enda bedre. Du vil bli overrasket over hvor ofte dette fungerer.
Timing er alt
Ring ikke på mandager eller rett etter lunch. Jeg har opplevd at man får bedre tilbud når kundeservicemedarbeiderne har god tid til å grave i systemene sine. Tirsdager og onsdager mellom 10 og 11 har vært best i min erfaring.
En gang ringte jeg If på en tirsdag morgen og fikk et tilbud som var 3000 kroner billigere enn det jeg fant på nettsiden deres dagen før. Selgeren forklarte at de hadde en intern kampanje som ikke var publisert ennå.
Still de riktige spørsmålene
Dette er spørsmålene jeg alltid stiller når jeg sammenligner priser:
- Hva er den totale årsprisen inkludert alle avgifter?
- Hvilke rabatter kan jeg få? (familerabatt, kombinasjonsrabatt, lojalitetsrabatt)
- Hva skjer med prisen etter første år?
- Er det noen skjulte kostnader eller tilleggsgebyrer?
- Kan dere matche konkurrentenes priser?
Det siste spørsmålet har spart meg for tusenvis av kroner. De fleste store selskapene har policy om å matche konkurrentpriser, men de annonserer ikke akkurat dette.
| Forsikringsselskap | Bilforsikring årspris | Innbo årspris | Kombinasjonsrabatt | Total besparelse |
|---|
| If | 8 500 kr | 2 800 kr | 15% | 1 695 kr |
| Tryg | 7 900 kr | 3 200 kr | 10% | 1 110 kr |
| Gjensidige | 8 200 kr | 2 600 kr | 20% | 2 160 kr |
| Storebrand | 7 700 kr | 2 900 kr | 12% | 1 272 kr |
Optimaliser selvrisikoen – balansekunsten som kan spare deg tusenvis
Selvrisiko er det du betaler av egen lomme når du har en skade. Høyere selvrisiko = lavere forsikringspremie. Men hvor høyt bør du gå?
Min personlige selvrisiko-strategi
Jeg har høy selvrisiko på bil (10 000 kroner) fordi jeg har en nødreserve og kjører forsiktig. Dette sparer meg omtrent 4000 kroner i året sammenlignet med lav selvrisiko på 2000 kroner. På innboforsikringen har jeg middels selvrisiko (5000 kroner) fordi erstatningssummene ofte er høyere der.
Regelen min er enkel: selvrisikoen skal ikke være høyere enn det jeg har råd til å betale uten at det ødelegger økonomien min. Hvis 15 000 kroner i uforutsett utgift ville vært katastrofalt, så skal ikke selvrisikoen være så høy.
Kalkuler break-even-punktet
La oss si forskjellen mellom lav og høy selvrisiko er 3000 kroner i årlig premie, og forskjellen i selvrisiko er 8000 kroner. Da må du ha en skade oftere enn hvert 2,7 år (8000 ÷ 3000) for at lav selvrisiko skal lønne seg.
Sjekk din egen skadehistorikk. Hvor mange bilskader har du hatt de siste 10 årene? Jeg har hatt to småskader på 15 år, så høy selvrisiko er definitivt riktig for meg.
Utnytt rabatter og lojalitetsprogrammer maksimalt
Her kommer vi til en av mine favorittstrategier. Forsikringsselskaper har masse rabatter, men de fleste kunder vet ikke om dem eller glemmer å spørre.
Kombinasjonsrabatter – den store vinneren
Dette var øyeåpneren som startet hele min forsikrings-optimalisering. Naboen min nevnte at han fikk 25% rabatt ved å ha alle forsikringene i samme selskap. Jeg trodde han overdrev, men da jeg sjekket viste det seg at jeg kunne spare over 8000 kroner i året ved å samle alle forsikringene mine hos Gjensidige.
Men pass på: noen ganger er kombinasjonsrabatt ikke den billigste løsningen totalt sett. Regn alltid på totalsummen, ikke bare på rabattprosenten.
Andre rabatter du kanskje ikke vet om
- Alder og erfaring: Mange selskaper gir automatisk rabatt når du fyller 25, 30 eller 35 år
- Yrke: Lærere, sykepleiere og andre «tryge» yrker får ofte rabatt
- Elektronisk faktura: 50-200 kroner i rabatt for digital faktura
- Betalingsmetode: Helårsbetaling kan gi 2-5% rabatt vs månedlig betaling
- Skadehistorikk: Bonus for skadefriere år (opptil 70% rabatt på kasko)
- Sikkerhet: Alarm, immobilizer, garasjering kan gi rabatt
Jeg fant ut at jeg hadde rett på lærerrabatt gjennom jobben min (jobber ved et universitet), noe som ga 8% ekstra rabatt. Hadde vært kunde i tre år uten å vite om dette!
Juster dekningen til dine faktiske behov
Dette er kanskje det viktigste rådet jeg kan gi: betal ikke for dekning du ikke trenger, men spar heller ikke på det som er kritisk.
Innboforsikring – hvor mye trenger du egentlig?
Standard innboforsikring er ofte på 1 million kroner, men trenger du virkelig det? Gå rundt i hjemmet ditt og regn sammen verdien av alt du eier (ikke det du betalte, men det det er verdt i dag).
Da jeg gjorde dette, kom jeg frem til at jeg realistisk har innbo for rundt 400 000 kroner. Jeg valgte likevel 600 000 i dekning for sikkerhets skyld, men sparte 800 kroner i året sammenlignet med standard 1 million.
Men vær forsiktig med å gå for lavt. Hvis du har dyrt utstyr, smykker eller samleobjekter, kan verdien være høyere enn du tror.
Bilforsikring – kasko eller bare ansvar?
Dette avhenger helt av bilens verdi og din økonomi. Min tommelfingerregel: hvis bilen er verdt mindre enn 50 000 kroner og du har økonomi til å kjøpe ny bil hvis den blir totalskadet, vurder å droppe kasko.
Jeg kjørte i tre år med en gammel Golf uten kasko og sparte 18 000 kroner totalt. Da bilen endelig ga opp (motor som røk, ikke en ulykke), hadde jeg spart så mye at jeg kunne kjøpe en tilsvarende bil kontant.
Forhandl med ditt nåværende selskap
Her kommer et tips som mange ikke tenker på: ditt nåværende forsikringsselskap vil ofte gjøre mye for å beholde deg som kunde, spesielt hvis du har vært lojal i mange år.
Mitt forhandlingsscript som fungerer
Jeg ringer kundeservice og sier omtrent dette: «Hei, jeg har vært kunde hos dere i X år og har vært fornøyd, men jeg har fått tilbud fra [konkurrent] som er [beløp] billigere. Jeg vil helst bli hos dere – er det noe dere kan gjøre for å matche dette?»
Sist jeg gjorde dette (med Storebrand) fikk jeg 15% rabatt på alle forsikringene mine, gyldig i to år. Samtalen tok 12 minutter og sparte meg 6000 kroner.
Beste tidspunkt å forhandle
Ring helst 2-3 måneder før forsikringen din utløper. Da har de god tid til å finne løsninger. Ikke ring dagen før forfall – da har de ikke samme incentiv til å beholde deg.
Unngå også å ringe rett etter at du har hatt en skade. Vent litt til det har roet seg ned.
Spesialtips for ulike forsikringstyper
Hver forsikringstype har sine egne måter å spare penger på. Her er mine beste tips basert på års erfaring:
Bilforsikring – de skjulte sparemunlighetene
Kilometerrabatt: Hvis du kjører under 12 000 km i året, spør om kilometerbasert forsikring. Jeg sparer 1500 kroner årlig på dette siden jeg jobber hjemmefra.
Garage vs. gateparkering: Garasjering kan gi opptil 20% rabatt på kasko. Selv carport regnes ofte som garasje.
Bilens alder: På biler over 10 år kan det lønne seg å droppe delkasko og kun ha ansvar + brann/tyveri.
Innboforsikring – optimaliser for ditt liv
Student eller ung voksen? Du trenger sannsynligvis ikke full innbodekning. Mange selskaper har egne unge-produkter som er mye billigere.
Bor du i kollektiv? Sjekk om du er dekket under foreldrenes forsikring. Sparte 2400 kroner i året da jeg fant ut at jeg var dekket under mors innboforsikring frem til jeg fylte 26.
Reiseforsikring: Ofte inkludert i innboforsikring, men sjekk om den dekker dine reisevaner. Jeg oppgraderte reisedekningen for 300 kroner og kunne dermed droppe separate reiseforsikringer som kostet 1200 kroner.
Unngå disse kostbare fallgruvene
Gjennom årene har jeg gjort – og sett andre gjøre – en del dyre feil. Her er de vanligste:
Automatisk fornyelse uten prissjekk
Dette var min største feil i starten. Lot forsikringene fornye seg automatisk år etter år. I løpet av fem år hadde premiene krøpet opp med nesten 40% uten at jeg la merke til det.
Sett deg en årlig påminnelse i kalenderen to måneder før forsikringene utløper. Det tar et par timer å sjekke markedet, men kan spare deg for tusener.
Underforsikring for å spare penger
En kollega av meg reduserte innboforsikringen sin til 200 000 kroner for å spare penger. Da han fikk vannskade og tapte det meste, fikk han kun utbetalt en brøkdel av den faktiske verdien på grunn av proporsjonalitetsregelen.
Spar heller på andre måter enn å risikere underforsikring. Det kan koste deg langt mer enn du sparer.
Bytte selskap for ofte
Jeg gikk gjennom en periode hvor jeg byttet forsikringsselskap hvert år for å få de beste innføringsrabattene. Dette backfiret fordi jeg mistet bonusen min på bilforsikringen og måtte starte på nytt med opptjening av lojalitetsrabatter.
Finn et godt selskap og bli hos dem i noen år, så lenge prisene forblir konkurransedyktige.
Teknologi og moderne løsninger
Forsikringsbransjen har modernisert seg mye de siste årene, og det kan være lønnsomt å utnytte de nye teknologiske løsningene.
Telematics og kjøremønsterovervåking
Flere selskaper tilbyr nå rabatt hvis du installerer en app som overvåker kjørestilen din. Jeg var skeptisk først (følte meg overvåket), men bestemte meg for å prøve det i seks måneder.
Resultatet? 18% rabatt på bilforsikringen fordi appen dokumenterte at jeg kjører forsiktig. Det utgjorde 1600 kroner i året. Appen måler ting som akselerasjon, bremsing, svinging og mobilbruk under kjøring.
Digitale løsninger og apper
De fleste forsikringsselskaper har nå egne apper hvor du kan:
– Se alle polisene dine på ett sted
– Melde skader direkte med bilder
– Få pushvarsler om endringer i priser eller vilkår
– Chatte direkte med kundeservice
Jeg bruker Gjensidige-appen aktivt og får jevnlig tilbud om tilleggsrabatter via push-meldinger. Sist fikk jeg 10% rabatt på reiseforsikring fordi jeg hadde vært aktiv bruker av appen.
Sesongmessige strategier og timing
Noe jeg har lært etter mange år med forsikringsoptimalisering er at timing kan påvirke hvor gode tilbud du får.
Beste måneder for forsikringsshopping
Januar-februar: Folk har fått årsregningene og er motiverte for endring. Selskapene konkurrerer hardt om nye kunder.
Mai-juni: Mange har fått skatteoppgjøret og tenker økonomi. God tid å forhandle.
September-oktober: Selskaper vil styrke markedsandelene før årsslutt. Kan gi gode tilbud.
Unngå desember: Alle er opptatt med jul, kundeservice har dårligere tid, færre kampanjer.
Årlige forsikringsrutiner
Jeg har utviklet en fast rutine som jeg følger hvert år i oktober:
- Samle alle forsikringspapirer og noter ned priser og vilkår
- Sjekk tre konkurrenter online
- Ring mitt nåværende selskap med konkurrenttilbudene
- Ta beslutning basert på totale kostnader og service
- Sett påminnelse for neste år
Denne rutinen tar meg maksimalt fire timer, men har spart meg i gjennomsnitt 8000 kroner hvert år de siste fem årene.
Forsikring og livsfaser – tilpass til situasjonen din
Forsikringsbehovene dine endrer seg gjennom livet, og ved å være proaktiv kan du spare mye penger.
Student/ung voksen
Prioriter: Innboforsikring (ofte inkludert under foreldrenes), ansvarsforsikring (kritisk!), reiseforsikring
Spar på: Bilforsikring hvis du ikke har bil, dyre utvidelser du ikke trenger
Mitt tips: Sjekk om du er dekket under foreldrenes forsikringer til du er 25-26 år
Etablert voksen/familie
Prioriter: Full dekning på hus/innbo, god bilforsikring, livsforsikring hvis du har forsørgere
Spar på: Kombiner forsikringer for maksimal rabatt, juster selvrisiko basert på økonomi
Mitt tips: Dette er fasen hvor kombinasjonsrabatter virkelig lønner seg
Pensjonist
Prioriter: Hjemme-/innboforsikring, kanskje redusert bilforsikring hvis du kjører mindre
Spar på: Pensjonistraabatter (mange gir automatisk rabatt), reduser dekning på gjenstander du ikke lenger har
Mitt tips: Spør eksplisitt om pensjonistraabatter – de annonseres sjelden, men finnes ofte
Konkrete eksempler fra min egen økonomi
La meg være helt konkret og vise deg tallene fra min egen forsikringsoptimalisering over de siste fem årene:
År 1 – før optimalisering
– Bilforsikring (If): 11 200 kroner
– Innboforsikring (Storebrand): 3 400 kroner
– Reiseforsikring (separate): 1 200 kroner
–
Totalt: 15 800 kroner
År 5 – etter optimalisering
– Bilforsikring (Gjensidige, høyere selvrisiko): 7 200 kroner
– Innboforsikring (Gjensidige, tilpasset dekning): 2 100 kroner
– Reiseforsikring (inkludert i innbo): 0 kroner ekstra
– Kombinasjonsrabatt: -1 860 kroner
–
Totalt: 7 440 kroner
Årlig besparelse: 8 360 kroner
Femårsbesparelse: 41 800 kroner
Dette var penger jeg kunne bruke på en skikkelig ferie i stedet! Og det beste av alt: jeg har faktisk bedre kundeservice og raskere saksbehandling nå enn jeg hadde før.
Fremtidens forsikring – hva kommer?
Forsikringsbransjen er i endring, og det kan være lurt å være forberedt på hva som kommer.
Kunstig intelligens og personaliserte priser
Forsikringsselskaper begynner å bruke AI for å sette enda mer individuelle priser. Dette kan være bra hvis du er en lavrisikokunde, men kan også føre til høyere priser for andre.
Mitt råd: dokumenter din gode atferd (safe driving, ingen skader, sikkerhetstiltak hjemme) for å få best mulige priser når dette slår ut for fullt.
Økt fokus på forebygging
Flere selskaper tilbyr nå rabatter for forebyggende tiltak som røykvarsler med app-varsling, alarm med direktelinje til vaktselskap, eller kjørekurs.
Jeg installerte Verisure-alarm hjemme og fikk 12% rabatt på innboforsikringen. Alarmen koster 500 kroner i måneden, men rabatten er 350 kroner, så netto kostnad er kun 150 kroner for en full sikkerhetsløsning.
Hvordan holde oversikt og fortsette å spare
Det nytter ikke å optimalisere forsikringene én gang og så glemme det. Markedet endrer seg, og din situasjon endrer seg.
Min oppfølgingsstrategi
Kvartalsvis: Sjekk om det har kommet nye rabatter eller endringer i vilkårene mine
Halvårlig: Sammenlign priser hos 2-3 konkurrenter online
Årlig: Grundig gjennomgang av alle forsikringer og aktiv prissammenligning
Jeg bruker et enkelt Excel-ark hvor jeg fører opp alle forsikringene mine med priser, forfallsdatoer og notater om endringer. Det tar fem minutter å oppdatere, men holder meg på sporet.
Viktige påminnelser du bør sette deg
– 3 måneder før forsikringsforfall: Begynn å sammenligne priser
– 1 måned før forfall: Ta endelig beslutning om endringer
– Ved store livshendelser (flytting, ny bil, endret sivilstatus): Sjekk om forsikringene må justeres
Ofte stilte spørsmål om billigere forsikring
Hvor ofte bør jeg sammenligne forsikringspriser?
Basert på min erfaring er årlig sammenligning optimalt. Jeg gjør dette hver oktober, 2-3 måneder før mine forsikringer utløper. Dette gir meg tid til å forhandle med nåværende selskap og eventuelt bytte uten stress. Kvartalsvis sjekking er overkill og kan faktisk koste deg bonuser, mens mindre enn årlig kan føre til at du går glipp av besparelser.
Er det trygt å ha høy selvrisiko for å spare penger?
Det kommer an på din økonomi og risikoprofil. Min regel er at selvrisikoen ikke skal være høyere enn det jeg har råd til å betale uten at det påvirker min livssituasjon vesentlig. Jeg har 10 000 kroner i selvrisiko på bil fordi jeg har en buffer og kjører forsiktig. Dette sparer meg 4000 kroner årlig. Men hvis 10 000 kroner ville vært katastrofalt for økonomien din, gå for lavere selvrisiko.
Lønner det seg alltid å samle alle forsikringer hos samme selskap?
Ikke alltid, men ofte. Jeg sparer 1860 kroner årlig på kombinasjonsrabatt ved å ha bil og innbo hos Gjensidige. Men jeg har opplevd at den totale kostnaden likevel var høyere enn å spre forsikringene. Regn alltid på totalsummen etter rabatt, ikke bare på rabattprosenten. Som tommelfingerregel lønner kombinasjonsrabatt seg hvis den er over 15%.
Hvordan vet jeg om jeg er overforsikret eller underforsikret?
Gå gjennom hjemmet ditt og regn sammen dagens verdi (ikke innkjøpspris) av alt du eier. Jeg kom frem til 400 000 kroner og valgte 600 000 i dekning som buffer. For bil: hvis den er verdt under 50 000 kroner og du har råd til å erstatte den, vurder å droppe kasko. Jeg kjørte tre år uten kasko på gammel bil og sparte 18 000 kroner totalt.
Hvilke rabatter glemmer folk oftest å spørre om?
Yrkesrabatt er den største. Jeg fikk 8% rabatt som universitetsansatt uten å vite om det i tre år. Andre store er: betalingsmetode (helårsbetaling vs månedlig), elektronisk faktura, garasjering av bil, og alder (automatisk rabatt ved 25, 30, 35 år). Ring forsikringsselskapet ditt og spør eksplisitt om alle rabatter du kan ha rett på.
Er forsikringsselskaper villige til å matche konkurrentpriser?
Ja, oftere enn du tror! Jeg har fått prismatch hos både Storebrand og If. Ring kundeservice og si: «Jeg har vært kunde i X år og ønsker å bli, men [konkurrent] tilbyr [beløp] mindre. Kan dere matche dette?» Fungerer best hvis du har vært kunde i flere år og ikke har hatt mange skader. Min suksessrate er omtrent 70%.
Når på året er det best å bytte forsikring?
Januar-februar og september-oktober har vært best i min erfaring. Januar fordi folk har fått årsregningene og selskapene konkurrerer hardt. September fordi selskapene vil styrke markedsandelene før årsslutt. Unngå desember – alle er opptatt med jul og kundeservice har dårligere tid. Ring helst på tirsdager eller onsdager mellom 10-11 for best service.
Hvordan påvirker skadehistorikk prisene mine?
Stort. Jeg har vært skadefri i 15 år og har 70% bonus på bilforsikringen, som sparer meg tusener årlig. En skade kan sette deg tilbake flere år i bonusoppbygging. Derfor har jeg høy selvrisiko – jeg betaler mindre skader selv for å bevare bonusen. Hvis du har hatt flere skader, kan det lønne seg å være lojal mot et selskap som ikke straffer deg for hardt.
